模式输出、多方联动，上海农商银行打造“集团化”服务合力

今年是上海农商银行2020-2022三年战略收官之年。回顾三年发展历程，在金融机构竞争日趋激烈的背景下，上海农商银行在“ONE SHRCB”集团化发展的战略驱动下，一方面通过输出管理模式，引导旗下控股的35家村镇银行提升价值创造能力；另一方面深化银租联动，服务企业全生命周期，探索出一条具有农商特色的普惠金融发展路径。

“上海经验”结合地方实际，打造可复制的微小银行发展模式

在银保监会的指导和支持下，上海农商银行陆续发起设立了35家沪农商村镇银行。十年来，通过强化对村镇银行战略规划、风险防控、高管管理、审计监督的管控，加强技术、业务、人才的联动，探索出一条规模化、集约化、专业化的微小银行发展之路。

“从技术支撑到业务指导，上海农商银行给了我们非常大的帮助。”深圳光明村行董事长顾勇在介绍“e管家”项目时深有感触地介绍说，当地外来人口较多、租房需求较大，在集团主发起行的支持下，深圳光明村行为人才公寓量身打造了“e管家”租赁管理系统，形成涵盖公众号、小程序和pc端管理平台的完整产品体系，可将全区2万余套人才公寓纳入平台统一管理。“通过我们的产品，年轻人才可以实现入住申请、租金扣缴等‘一口办理’，后续也考虑在租房场景中，为入住人才提供相关的金融服务。”

“e管家”项目的成功落地，是上海农商银行与村镇银行一体化发展的一个具体展现。村镇银行成立初期，因注册资金不高、抵御风险能力不强，要实现健康发展，离不开主发起行强有力的支持。上海农商银行坚持党建引领，帮助村镇银行完善公司治理体系、绩效考核机制、党建和审计监督体系，推动建立了职责清晰、管控有效的治理结构。

在此过程中，上海农商银行还注重因地制宜，鼓励各村镇银行积极融入地方经济，结合地区特色产业，把创新发展、转型发展、改革发展的根茎深深地扎根在厚重的乡村振兴沃土之中。湖南省石门县有“中国柑橘之乡”的美誉，为切实解决柑橘加工的专业合作社的资金短缺问题，石门村行量身定做信用贷款产品。而针对云南开远蝴蝶兰、湖南醴陵烟花、山东宁阳鸡蛋等特色产业的实际情况，沪农商村镇银行都“量体裁衣”，定制金融支持方案。

此外，通过资本补充、结对帮扶、外派干部等方式，上海农商银行持续为村镇银行的发展提供有力保障。十年内，除原始资本金外，上海农商银行为村镇银行健康发展注入资本金近7亿元，近五年，外派干部近70名，减免费用超过3亿元。在上海农商银行的支持下，截至2021年末，35家沪农商村镇银行合计实现净利润2.94亿元，资产总额326.30亿元，净资产总额34.26亿元，发展保持良好态势。

上海农商银行的倾力帮扶，树立了主发起行帮扶村镇银行健康发展的行业典范、发挥了示范效应，为村镇银行的可持续发展贡献了沪农商样本。在与主发起行的互动中，村镇银行也对上海农商银行所倡导的价值理念有了更深刻的理解。

银租联动，探索“一站式”全生命周期金融服务

传统的授信模式下，金融机构更看重的是担保和抵押，这无形中提高了中小企业的融资门槛。为了破解小微企业“融资难融资贵”问题。上海农商银行与长江联合金融租赁有限公司（以下简称“长江金租”）探索“银租联动”，为企业提供涵盖全生命周期的“一站式”金融服务。

上海集承环保技术有限公司从事危险废物中金、铜和镍盐回收利用（以下简称“集承环保”）。为扩大生产，集承环保计划新建二期厂房，还需要采购一批新设备。在上海农商银行为其提供流动性贷款和项目贷款后，长江金租为集承环保设计了租赁方案：由长江金租直接向6家供应商采购生产设备，提供给集承环保使用，投放金额逾4000万元。“在银租联动模式下，上海农商银行和我们通力合作，为更多的企业提供更全面、更综合的金融服务。”长江金租客户经理梁怡雯说。

银行信贷和融资租赁之间既有差异性，更有互补性，组合搭配可以达到“1+1＞2”的效果。银行与租赁之间开展银租联动，将银行信贷资金规模大、成本低等优势与融资租赁期限长、可控物和节税等特色有机整合，为客户提供更贴合需求、更便捷有效的综合金融服务。

在“一个客户、多种产品、综合服务”的模式下，集团化发展战略进一步促进银行与旗下控股公司实现信息共享和资源优化整合。上海农商银行通过设置长三角业务余额占比、产业租赁余额占比、银租联动等指标，积极引导长江金租业务结构转型调整。同时，长江金租专门成立长三角产业客户部，安排业务人员进驻上海农商银行各分支行（部），与银行业务形成有力补充，达到集团资源共享。

据介绍，通过七年稳步的发展实践，长江金租发挥融资租赁的优势，为客户提供回租赁、直租赁、经营性租赁、厂商租赁等丰富灵活的租赁产品。截至2021年末，长江金租实现营业净收入11.76亿元，净利润4.41亿元，资产总额329.64亿元，净资产39.70亿元，各项指标实现稳健成长。

内化于心、实化于形, 深度推进集团“一体化”

近年来，集团化转型已经成为衡量银行综合化服务能力的重要角力点。面对市场竞争，上海农商银行构建起“总战略-分战略-子战略”的集团战略管理体系，这也是该行深入贯彻落实国企改革三年行动部署，加快完善中国特色现代企业制度的夯实之举。随着子公司管控模式的日益完善，子公司对集团业务规模及利润提升效用不断增强，其功能、产品已成为集团综合服务方案中的有力补充，集团成员间形成了互惠互利、相互扶持、协同发展的良性局面，集团整体区域竞争优势明显提升。

“‘好金融’不是只会赚钱的金融，而是越来越有格局和情怀的金融。”正如上海农商银行党委书记、董事长徐力所说，无论是主发起行，还是村镇银行、长江金租，都对“普惠金融助力百姓美好生活”的使命一致认可，在践行过程中涌现出源源不断的激情与创造力，推动上海农商银行集团沿“价值创造”之路整体上升。

今年8月25日，上海农商银行在上市一周年之际、改制成立17周年当天，宣布开启品牌全面焕新。启用全新品牌标识、官方网站网址，全面应用全新VI体系，深化推广品牌IP等，向社会各界彰显该行“生活存真、金融向善”的品牌价值主张，传递“价值成就品牌新生”的理念。

实践中，正如深圳光明村行董事长顾勇所说，“我们更看重‘e管家’这一项目带来的社会效益——通过服务人才，为当地经济发展留住人才。虽然系统研发会产生一定的成本费用，但经过我们测算、衡量，还是决定协助其落地，实现社会效益和经济效益的平衡。”深入理解上海农商银行‘尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美’的企业文化，再结合深圳求真务实、讲求效率的城市特征，深圳光明村行积极探索以金融力量实现社会价值共建。

在“ONE SHRCB”战略驱动下，普惠金融服务的触达面进一步延展。长江金租深耕长三角区域，大力拓展上海一小时经济圈内小微客户市场，在城市交通、先进制造、文化健康、环保能源等领域积极开拓相关业务；35家村镇银行分布全国三省三市（湖南省12家、山东省10家、云南省10家，上海崇明、北京房山、深圳光明各1家），在中西部和老少边穷地区、粮食主产区和小微企业聚集地区生根发芽，贴近粮食、蔬菜、水果、生猪等当地特色生态产业，服务小微三农。

在集团内部，随着“ONE SHRCB”理念的逐步渗透，单打独斗式的条线管理文化正慢慢淡化，取而代之的是前台围绕客户转，中后台围绕前台转，资源部门围绕“做小做散”业务转的良好氛围。

历经17年经营发展积淀，遍布上海各区及长三角部分区域的渠道网络和员工队伍，上海农商银行具有很强的地缘、人缘、业缘优势和品牌认可度；协同沪农商村镇银行和长江金租，在“做小做散”不断积累丰富的经验和扎实的基础；面对金融科技的发展和客户消费习惯的演变，不断重塑禀赋特长，着眼长远，加快发展方式调整和经营结构优化，布局打造五大金融服务体系，更加突出价值基础、价值创造和价值实现。

据悉，该行新三年规划即将发布。价值成就品牌新生，在上海农商人的期待中，下一个“三年”正款步而来。